Huhtikuu 2019 -salkku 230097

Sijoittajan valtatie on kaikkea muuta kuin sileä.

Salkun markkina-arvo oli huhtikuun lupussa 230097 euroa. Alas kuitenkin ollaan matkalla. Se kuuluu asiaan.

Pitkällisen puurtamisen tuloksena osinkosummat alkavat kasvaa.
Huhtikuussa brutto-osinkoja kertyi jo 4311 euroa. Siinä on tilipäivän makua.
Huhtikuun osingot lisääntyivät vertailukuukauteen nähden 22%.

Salkku 30.4.2019

Nordnet                          147993 

Seligson                            15826                             

Bank Norwegian               7299

OP                                      9027          

Degiro                                  240

Nordea                                   90

Oma pääoma                 180475      (30.4.2018  159179. Lisäys 21279)       

Laina                                49622

Markkina-arvo              230097      (30.4.2018   208969. Lisäys 21128)    

        

josta käteinen                  9500         (30.4.2018 8478)

vieras korollinen pääoma   40122   (30.4.2018  41312)

gearing                               22%   (25,9%)

lainoitusaste                       17,4%   (19,8%)

Vuoden alusta

Talletukset        5000

Netto-osingot    4500

Uusi pääoma yht 9500  (2375 e/kk)

Kun 31.12.2018  oma pääoma oli  150527

tuotto vuoden alusta 13%.  Vuoden tuotto takautuvasti  +6%.  

Hyvää kevään jatkoa!




_________________________________________________________________________________

Sivun katselut tänään

113

Sivun katselut eilen

227

Sivun katselut viime kuussa

5 630

Sivun katselujen koko historia

632 356

Huhtikuu +2%. Kiuru livertää

    Kiuru yltyi kiskomaan ylärekisteristä kaksoistrillejä ja piiskutuksia pienen kolmesataa kertaa minuutissa tikittävän, muutaman gramman painoisen linnunsydämensä kyllyydestä.


  
Vappu yllätti ja meni ohi huomaamatta. Takatalvi kiusaa ainakin täällä pohjoisessa. Ranskassa äänestettiin presidentistä. Vaihdoin kesärenkaat liian varhain ja söin parsaa. Näillä ilmiöillä on suunnilleen saman verran uutisarvoa omassa mielessäni. Kesän enteitä ovat muutamat lämpimät päivät ja lintujen paluu hyisille rannoille.

Portfolio

Sijoitusblogin pitäminen on paradoksi. Parasta on, jos ei ole raportoitavaa. Osakesalkkuni elää nyt kiusallisen  vahvaa nousua. Sille ei juuri mitään mahda. Riskitasot nousevat. Onneksi hermoiluun taipuvaisille riittää monta ahdistuksen paikkaa myös tulevaisuudessa ja itselleni ostotilaisuuksia. Kun yllätykset ovat varmoja, ovatko ne enää yllätyksiä?

Sijoitin kaikki saadut osingot uudelleen. Pyrin lisäämään käteisen osuutta, mistä täytynee tulla vuoden 2017 teema. 

Salkun suojausta mietin, mutta tuskinpa veikkaaminen kannattaa, kun ei osaa. Joka kevät näitä samoja ounasteluja olen mähkinyt ja romahdus tulee tai on tulematta. Mukana oleminen on pääasia.

Oma pääoma 30.4.2017

Nordnet               143 054

Seligson                12130

Nordea                     2000

Degiro                      3500

OP                            1400

Bank Norwegian       900

Yhteensä              162894

Laina                      53500

Vivutettu salkku  215984

Salkun vivutettu arvo 

31.3.2017                         208182 
31.12.2016                       191577

Lainoitusaste 24,8%

Huhtikuu 2017

Pääoman lisäys 2646 
               

josta 
netto-osingot   2163            

talletus                483                                 

Lisäys vuoden alusta 3982  eli noin 995 e kuukautta kohti. Tavoitteeksi asetan 10000 euron lisäyksen vuoden loppuun mennessä, pääasiassa käteisenä.

Huhtikuun tuotto  +2%

ja tuotto vuoden alusta +11%.

Kulut vuoden alusta olivat 309 e eli 0,14% koko salkun arvosta.
Kulukuri kannattaa.

Brutto-singot huhtikuussa 2017 olivat yhteensä  2839 euroa. 
Suurimmat osingot maksoi Nokian Renkaat.
    

Alla olevassa linkissä on koko osinkokertymä vuodesta 2012.  Osinkojen  kasvu on tasaantunut.  

Osingot vuodesta 2012 lähtien.

Allokaatio:
Salkussa on osakkeita ja hyvin vähän käteistä.

Viiden vuoden seurannan perusteella portfolio on pysynyt kohtuullisesti indeksien kyydissä.

Kokonaissalkun yksityiskohtiin tästä.



_____________________________________________________________________

Lue, et luule.


Charlie Munger kutsuu Buffettia oppimiskoneeksi. Lukiessa tieto ja viisaus kumuloituu, hieman kuin korkoa korolle. On syytä pitää tämä mielessä, kun seuraavan kerran pohtii riittääkö aika lukemiseen.












__________________________________________________________

Sivun katselut tänään

389

Sivun katselut eilen

404

Sivun katselut viime kuussa

15 792

Sivun katselujen koko historia

450 627

Helmikuu 2017. Jäitä hattuun

Sijoittajan kannalta ei ole järkevää aloittaa sopimusperusteista luottamussuhdetta yritykseen, joka lupaa aina muita korkeampia tuottoja vähätellen riskejä, joita joutuu väistämättä ottamaan.
 - Petre Pomell

Edellä oleva lausahdus liittyy Private Banking -asiakkaan tarpeeseen pohtia, onko sopimuskumppani ja tässä tapauksessa varainhoitaja luotettava. Liian suurten tuottojen lupaaminen on jo lähtökohtaisesti epäilyttävää. 

Entä kun toimin itse omana varainhoitajanani? Millaisia asioita pitäisi ottaa huomioon?

"Asetetaanko asiakkaan tavoitteet ja taloudelliset intressit omien tavoitteiden edelle vai ei?.  "

Tässä ei ainakaan syntyne intressiristiriitaa, jos toimii itse varainhoitajana? Ovatko liiallinen optimistisuus ja ylettömän korkea tuotto-odotus riskejä, jotka pitäisi ottaa huomioon? Onko sijoittaja asiakkaansa -itsensä -pahin vihollinen?

Hyviä kysymyksiä, jotka jätän hautumaan.

Blogi

Blogin päivittäminen kärsii hiukan  Shareville-aktiivisuudestani. Kyseinen alusta on kevyt ja näppärä päivittäisiin impressioihin, puuskahduksiin ja napakkaan vertaiskeskusteluun. Lupsakka yhteisö sinne onkin muodostumassa. 

Ilahduttavaa on muuhun someen ryömineen mieltä kääntävän ääriajattelun ja vastakkainasettelun täydellinen puuttuminen. Lärväilijät ja muut peikot pannaan kuriin. Fasen olen lopettanut tykkänään. Historian lukemisesta saa provoa tarpeeksi.

Blogini on ollut esillä Nordnet Blogissa. Haastattelu ilmestyi nimellä Jatkuva ja kasvava osinkovirta motivoi. Juttu on tuttua vakinaisille lukijoille. Kokemus oli mukava ja yhteistyö sujui ( - Kiitos Anni!).


Porfolio

Ainakin toistaiseksi annan Nordnetin salkun pyöriä omillaan. En lisää enää uutta pääomaa. Osingot ajattelin sijoittaa uudelleen, mutta muilta osin taidan vetää henkeä. 

Teen tämän merkinnän, että muistaisin paremmin. Olisiko aika kerätä käteispuskuria edes 5- 10% ?  Säilytän etf-kuukausiosto-ohjelman ja Nordnetin superrahastojen ohjelman ennallaan.

Buffetin ja muidenkin mukaan riskit ovat koholla kun arvostustasot ovat korkealla. 
Shillerin PE on yli 29 ja sijoittajat ovat pelottomia. Pahalta siis näyttää.

Voin olla väärässäkin ja nousukausi esimerkiksi USA:ssa on vasta alussa. Jos markkinoita arvostelee kalliiksi tai halvaksi, kyseessä on yritys ajoittaa. Ja se kun ei onnistu useinkaan, ainakaan halvalla.

Huomaan tehneeni tyhmyyksiä viime keväänä, kun kevensin hyviä osingonmaksajia velkavivun peittämiseksi. Jälkiviisaus on viisauden imelin laji. Kaikesta huolimatta pidän 25% vipua edelleen siedettävänä, koska muita lainoja ei ole. 

Korkojen noustessa täytynee asiaa harkita uudelleen. 
Viime vuonna netto-osingot kattoivat lainan koron kymmenkertaisesti (5250 / 499).

Lisäsin omaan käyttöön Portfolion seurantaan kuukausittaisen korkojen ja kaupankäyntikulujen seurannan. Viime vuoden korot ja kulut olivat 0,65% ja alensin tavoitteen vuodelle 2017 alle 0,40%:ksi. Ajatukseni on, että saisin kaikki olennaiset salkkutiedot samalle lehdelle. 

Haaveet ja muut kutkeet

Kevääseen näkyy kuuluvan auto- ja asuntokuume. Isompaan muka pitäisi vaihtaa tai muuttaa, vaikkei tarvetta ole. Tarve on kuvitteellinen, haave on toive ja unelma. Penthouse ydinkeskustassa, kuusimetrinen mersu kellarissa.

Nykyisessä asunnossa on tilaa aivan tarpeeksi. Vuoden 2006 Octavia on uudenkarhea. Kesät menee vuokramökillä ja ehkä jo ensi talvena asumme pitemmän aikaa etelän lämmössä. 

Joten jäitä housuihin ja tiukka mutru huuleen.


Salkun tuotot

Portfolion oma pääoma  28.2.2017

Nordnet                 132 526
Seligson                11800
Degiro                      3600
Bank Norwegian     1100
OP                            1000
Nordea                     1500

yht                        151526

sijoituslaina          50000
Vivutettu arvo     201526

lainoitusaste                24,8%
talletus vuoden alusta 520


Opo 31.12.2016          143509

Oman pääoman tuotto vuoden alusta   +5,2%  
Sijoitetun pääoman tuotto v.al.               +4,9% 

Vinhaa on siis meno ollut.  

Pyrin saamaan oman pääoman yltämään 160000 vuoden 2017 lopussa. Käteistä saanen haalittua 400 e kuukaudessa Bank Norwegianiin (korko 1,75) ja osinkoja tullee sama 5300 nettona kuin 2016, joten talletus 9000 ei ole ihan mahdoton. 

Osinkoja on vuoden alusta tullut 232 euroa ja ne on palautettu salkkuun. Kevään osinkokausi on alullaan.

Pohdiskelin kauan mainostulojen hankkimista, mutta luovuin ajatuksesta. Oman riippumattomuuden säilyminen on  minulle tärkeämpää kuin muutama sääliropo. Syön omaa leipääni ja laulan omia laulujani jalat oman pöydän alla. 

Luotettavan salkunhoitajan on oltava itsenäinen ja riippumaton. 

Toinen perustelu mainosten hylkäämiseen on itsetuntemus. Jos olisi pienikin viite siitä, että tätä blogia pitää ahkerasti päivittää tulojen saamiseksi, että se on TYÖTÄ    -ei kiitos. 

Tiedän itseni niin työhulluksi, että punoisin päätäni päivät pitkät keksiäkseni sävähdyttäviä juttuja blogiin, jotta saan KLIKKAUKSIA ja rahaa - paljon rahaa...


Kohti kevättä siis. Kiitos seurasta!













_________________________________________________________

Sivun katselut tänään

307

Sivun katselut eilen

536

Sivun katselut viime kuussa

17 966

Sivun katselujen koko historia

414 212

Osingoista ja motivaatiosta

Nuorena en sopeutunut ihmisten hälinään; rakastin luonnostani mäkiä ja vuoria. Vahingossa takerruin sitten tämän maailman verkkoihin enkä päässyt niistä kolmeen vuosikymmeneen.
Häkkilintu ikävöi vanhaan metsäänsä, lammikon kala ikävöi entisiä syvyyksiään.
Nyt olen raivannut etelän rajalta erämaata ja palannut luontoon, pellon ja puutarhan ääreen.

        - Tao Yuan Ming

Edellisessä blogimerkinnässäni totesin:

"Koen jatkuvan osinkovirran motivoivana tekijänä. Rahan survominen koko ajan hupenevaan salkkuun voisi ilman osinkotuloa olla tympeää ja turhauttavaa touhua.  Pitkäaikainen omistaja ei periaatteessa saa yhtiöistään muuta tuloa, kuin osingot ja pääomapalautukset. Yhtiön tulevaisuuden arvo tai sen nousu ei omistajaa lämmitä. 
John Burr Williamsin lanseeraaman ajatuksen mukaan lehmän arvo määräytyy sen lypsämän maidon mukaan, ei sen mukaan, kuinka paljon maitoa se sisältää."

Ehkä on asiallista jatkaa keskustelua.

Ajatus voidaan haastaa seutaavasti:
Edelläoleva pätee siinä tapauksessa, että tekee kertasijoituksen, jonka jälkeen ei enää koskaan sijoita. Jos osingot sijoittaa uudelleen, niin silloin osingoista ei ole kuin haittaa, koska niistä joutuu maksamaan verot välistä ja korkoa korolle ilmiö heikkenee. 

Jos vielä otetaan verosuunnittelu huomioon, osinkojen hyöty heikkenee entisestään. On paljon parempi omistaa osingot uudelleen sijoittavaa rahastoa. Lypsykarjan lisäksi on olemassa lihakarjaa.

Osa tästä keskustelusta käytiin Sharevillessä. 

Epäilemättä on sekä että.

Epävarmoina aikoina moni meistä sijoittajista on pitänyt osinkotuottoa tärkeänä mittarina. Sijoittaja voi saada tuoton joko arvonnousuna tai osinkona. Osinko on konkreettista rahaa ja vuosittainen tuotto alentaa riskiä. Pörssissä ostetaan ja myydään riskiä -tuotto ei ole itsestäänselvyys.

Verotehokkuuden nimissä pyritään siirtämään verotusta tulevaisuuteen. Ei kuitenkaan ole takeita siitä, etteikö verotus ole vielä kireämpää tulevaisuudessa. 

Pienen osinkosijoittajan kannalta on tehty hyvä veromuutos, kun myyntitappion voi vähentää osinkotulosta. Etu on kovin rajallinen. Omalla kohdallani summa on noin 1785e ( 0,255 * 7000).
Eri pääomatulot pannaan samalle viivalle.

Jatkan kahta raidetta: 
osinkoyhtiöiden holdaaminen ja halvan indeksin ostaminen ajallisesti hajauttaen. 

Motivaatiosta:
"Jotta voi voittaa, on päästävä maaliin". 

 Buffet tämänkin lienee sanonut. On parempi motivoida itseä vaikka hiukan alemmalla tuotolla (osingot, tiuha ajallinen hajautus) kuin lopettaa ja lyödä läskiksi.
Sellaistakin Wiidakon Sanomissa joskus kerrotaan. Tärkeintä elämässä on silti tarina.

Humppa on parempi vaihtoehto kuin sijoittaminen virtuaaliseen kryptovaluuttaan, jolla ei voi ostaa mitään.

Huhtikuun 2015 tulos ja osingot . Tehdään aaltoja!

Pörssikurssit aaltoilevat siellä täällä, sijoittajalla on välillä kylmiä ja välillä kuumia väreitä, järvessä on jäätä, aurinko porottaa ja jänikset ovat popsineet ruusut. Saattoi asialla olla lähiseudulla oleileva kauriskin. Kesää kohti siis mennään.

Huhtikuussa aloitin kaksi osto-ohjelmaa, Aspo ja Nokia. 
Kirjoitan näistä erikseen myöhemmin.

Aspo Oyj   on neljälle toimialalle keskittynyt monialayritys. 

Telko valmistaa ja tuo maahan teollisuuden tarvitsemia muoviraaka-aineita ja kemikaaleja. 
ESL-Shipping huolehtii energia-alan ja teollisuuden raaka-aineiden merikuljetuksista. 
Leipurin-konserni palvelee leipomoteollisuutta sekä muuta elintarviketeollisuutta toimittamalla raaka-aineita, tuotannossa tarvittavia koneita ja valmistuslinjoja sekä leivontaan liittyvää tietotaitoa. 
Kaukomarkkinat harjoittaa elektroniikan ja teollisuuskoneiden tukkukauppaa. 

Yhtiö aloitti toimintansa vuonna 1929 nimellä Asunto-osakeyhtiöitten Polttoaine Osuuskunta, joka harjoitti lämmitykseen käytettävän koksin tukkukauppaa. Aspon osinkopolitiikan pitkäjänteisyyteen ja ennustettavuuteen vaikuttaa osaltaan Aspon kasvollinen omistajuus. Hallituksen ja konsernin johtoryhmän jäsenet määräysvaltayhteisöineen omistavat yhteensä noin 15 prosenttia yhtiön osakkeista. Yhtiön mukaan Aspon yhtenä tavoitteena on omistajien vaurastuttaminen. 

Nokia on ollut salkussani viimeksi kesällä 2012, jolloin myin sen pois tappiolla, turhautuneena yhtiön touhuihin. Nyt kun uskaltaudun mukaan tavallaan 'uuden' yhtiön omistukseen, on peli kutakuinkin entisellään. 

Yhtiön osake on perin volatiili, mutta sen verran pienellä panoksella olen mukana, että antaa mennä. Kuuluuhan jo yleissivistykseen seurata pörssimme kansainvälistä staraa.

Aspo Oyj -osuus salkussa 0,52%       -keskihinta 7,68
Nokia Oyj -osuus salkussa 0,84%      -keskihinta  6,75

Lisäys UPM -osuus salkussa  3,47%   -keskihinta 9,89.

Lisäilin kaikkia Nordnetin superrahastoja hienoisesti. Niiden yhteen laskettu osuus on 2,7%.
Otin myös käyttöön superluotto-ominaisuuden ja onhan 0.99% laina edullista. Korkoa säätelee hajautus ja se, kuinka suuri osuus lainoitusvarasta on käytössä.

Salkun tuotto oli huhtikuussa  -0,9% ja osingot poislukien -2,6%. 
Tuottoa osingot poislukien kertyi vuoden alusta +17%.

Osinkokertymä huhtikuussa oli bruttona 2601 euroa. 

Erittely alla. Huhtikuu on osinkojen suhteen palkitsevin vuoden kuukausista, koska suurin osa suomalaisista yhtiöistä maksaa tällöin sijoittajalle palkan. 

Sinänsä asiassa ei ole merkitystä, mutta mikäli vastaisuudessa ryhdyn osinkotulolla eläjäksi, osinkovirran tasaisempi hajonta olisi ainakin psykologisesti miellyttävämpää.

Vuositasolla katsottuna osinkosummat tukevat kehitystä mukavasti. 

Lisää pääomaa olen salkkuihin tallettanut vuoden alusta 2804 euroa (701e /kk)  ja uudelleensijoittanut netto-osingot 3136 euroa.

Kasvua vuoden 2014 huhtikuun osinkoihin verrattuna on 18%. Vuoden alun osinkotulon kasvu on ollut 29% vastaavaan vuoden 2014 ajanjaksoon verrattuna.

Aikani on mennyt reippailuun rannoilla ja ulkometsässä sekä testaillessani uutta kameraa, jonka käyttöönotto takaa, että opin uutta päivittäin. 



























_________________________________________________________________________________

Sivun katselut viime kuussa

9 279

Sivun katselujen koko historia

169 514